Что такое мировое соглашение в деле о банкротстве физического лица?
Мировое соглашение - это добровольное урегулирование между должником и кредиторами в рамках дела о банкротстве физических лиц, которое после утверждения арбитражным судом прекращает процедуру и вводит новые, исполнимые условия расчётов.
Суть — заменить ликвидационную распродажу активов на согласованный график платежей, реструктуризацию долга, списание процентов и штрафов или отступное. С момента судебного утверждения производство по делу о банкротстве прекращается, а отношения сторон строятся по утверждённому графику и условиям (ст. 213.31, гл. VIII 127‑ФЗ).
Правовая основа: где это закреплено в 127‑ФЗ
Коротко: мировое соглашение регулируется главой VIII 127‑ФЗ, для граждан применяются положения гл. X (ст. 213.31), с обязательным утверждением арбитражным судом и прекращением производства по делу после утверждения.
- Глава VIII 127‑ФЗ — общие правила заключения, утверждения и расторжения мирового соглашения, требования к правам кредиторов и основания отказа.
- Глава X 127‑ФЗ (ст. 213.31) — применимость мирового соглашения к физлицам, роль финансового управляющего, процессуальные нюансы.
- Сопутствующие нормы — о собрании кредиторов, учёте голосов, правах залоговых кредиторов и публичных требованиях.
Первичные источники:
- ФЗ № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», глава VIII; глава X (ст. 213.1–213.32)
- Пленум ВС РФ № 50 «О примирении сторон в арбитражном процессе»
- Пленум ВС РФ № 40 от 17.12.2024 (подходы к равенству условий и допустимости скидок и отсрочек)
На каких условиях заключается мировое соглашение с кредиторами?
Коротко: стороны свободны согласовать реструктуризацию долга, списание части суммы, изменение сроков и процентов, отступное и гарантии исполнения при условии баланса прав всех кредиторов и исполнимости графика.
| Элемент условия | Что можно согласовать | Комментарий / риски |
|---|---|---|
| График платежей | Рассрочка, отсрочка, дробный график, первый платёж через 1–6 месяцев | Суд проверяет исполнимость; нереалистичный график — частая причина отказа |
| Списание части долга | Дисконт к «телу» и/или санкциям, условное списание при соблюдении графика | Нельзя нарушать права очередей; дискриминация меньшинства — риск отказа |
| Проценты и неустойка | Фиксированная ставка, пороги триггеров неустойки, мораторий на штрафы | При нарушении — право на неустойку и исполнительный лист |
| Гарантии исполнения | Поручительство, залог, страхование, депонирование первого платежа | Аффилированные поручители без дохода — риск отказа; обеспечение повышает одобряемость |
Должник с совокупным доходом 180 тыс. ₽ и ипотекой согласовал с кредиторами график на 36 месяцев и списание 35% санкций. После депонирования первого платежа суд утвердил соглашение, процедура прекращена, жильё сохранено.
Аудит шансов, подготовка проекта соглашения и защита позиции в суде. Оценка исполнимости графика — бесплатно.
Получить бесплатный разбор ситуацииКак заключить и утвердить мировое соглашение: пошаговая инструкция
Коротко: подготовьте проект с расчётами и гарантиями, вынесите на собрание кредиторов, получите большинство голосов, подайте на утверждение в арбитражный суд; после утверждения производство прекращается и начинается исполнение.
Отдельное мировое соглашение по ипотеке (ст. 213.10‑1): как сохранить единственное жильё
Коротко: с 8 сентября 2024 года должник вправе заключить отдельное мировое соглашение с ипотечным банком без согласия остальных кредиторов, если жильё является единственным пригодным для проживания. Дело о банкротстве при этом не прекращается, но квартира исключается из конкурсной массы. Подробнее: банкротство с ипотекой.
Ключевые положения ст. 213.10‑1
- Условия применения: жилое помещение является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи; на него может быть обращено взыскание по законодательству об ипотеке.
- Независимость от других кредиторов: согласие иных кредиторов (кроме ипотечного) не требуется. Несогласие финансового управляющего — не основание для отказа.
- Несколько ипотечных кредиторов: при последующей ипотеке в соглашении участвуют все кредиторы, чьи требования обеспечены ипотекой этого жилья.
- Последствия утверждения: жильё не включается в реализуемое имущество, требования ипотечного кредитора исключаются из реестра и удовлетворяются на первоначальных условиях.
- Устранение просрочки (п. 5): при наличии просрочки на дату заключения — документ должен содержать порядок и сроки её устранения.
- Депозит для кредиторов 1–2 очереди (п. 6): если имущества недостаточно для 1–2 очереди, соглашение утверждается только при внесении на спецсчёт средств — но не более 10% стоимости жилья (по отчёту оценщика).
- Дело не прекращается (п. 7): утверждение отдельного мирового соглашения не является основанием для прекращения производства по делу. Остальные долги решаются в общем порядке банкротства.
Главные последствия мирового соглашения
Коротко: после утверждения судом производство по делу прекращается, реализация имущества останавливается, ограничения снимаются, а должник исполняет согласованный график.
Последствия нарушения, расторжения и отказа в утверждении
Коротко: при существенном нарушении условий кредиторы вправе добиваться расторжения; процедура банкротства возобновляется, требования пересчитываются, возможна реализация имущества и ускоренные санкции. Подробнее о взыскании: судебные приставы.
| Ситуация | Риск |
|---|---|
| Просрочка сверх контрольной точки | Расторжение и возобновление реализации имущества |
| Неясные источники платежей | Отказ суда в утверждении |
| Дискриминация очередей / залоговых | Вероятный отказ суда |
| Аффилированные поручители без дохода | Сомнения в исполнимости, риск отказа |
Права, риски и обязательства сторон
Должник
- Права: инициировать, предлагать условия, добиваться прекращения дела
- Обязательства: соблюдать график, раскрывать источники, поддерживать гарантии
- Риски: расторжение, санкции, повторное банкротство
Кредиторы
- Права: голосовать, требовать корректировок, контролировать, инициировать расторжение
- Обязательства: не дискриминировать очереди, соблюдать условия
- Риски: нереалистичный график, зависимость от одного источника
Третьи лица
- Полномочия: поручительство, залог, страхование
- Риски: суброгация, обращение взыскания
Финансовый управляющий
- Полномочия: созывает собрание, даёт заключение, сопровождает
- Риски: оспаривание за нарушения процедуры
Мировое соглашение на стадии реализации имущества
Коротко: возможно, если учтены права залоговых кредиторов, погашены приоритетные требования и прозрачно учтены поступления от уже совершённых продаж.
- Условия должны синхронизировать фактически полученные средства от торгов и будущие платежи по графику.
- Приоритет залоговых кредиторов и порядок снятия обременений — в явном виде в тексте.
- К заявлению: соглашение, протокол, реестр, расчёты источников и подтверждения.
- Риск отказа — игнорирование уже распределённых сумм, ухудшение положения кредиторов.
Кейс из практики: в деле с залоговой квартирой мировое соглашение на 30 месяцев с приоритетом 70% платежей залоговому кредитору и списанием 25% санкций одобрено. Суд отметил корректный учёт выручки от уже состоявшихся торгов по иным активам.
Мировое соглашение vs реструктуризация долгов: что выбрать
Коротко: мировое соглашение даёт быстрый стоп процедуры и гибкость условий при поддержке кредиторов; реструктуризация — стандартизированный план на 3 года с жёсткими метриками. Подробнее: реструктуризация и рефинансирование.
| Критерий | Мировое соглашение | Реструктуризация долгов |
|---|---|---|
| Гибкость условий | Высокая: рассрочка, списание, отступное, ковенанты | Ограниченная: план с установленными рамками |
| Скорость прекращения дела | Быстро: после утверждения судом | Длительно: план исполняется годами |
| Согласие кредиторов | Необходимо большинство голосов | План может быть утверждён без согласия |
| Риски срыва | Возобновление банкротства и санкции | Переход к реализации имущества |
| Конечная выгода | Сохранение активов, дисконт санкций/долга | Стандартный возврат без полного списания |
Судебная практика: 7 типовых кейсов
Коротко: суды утверждают соглашения при доказанной исполнимости и балансе интересов; отказывают при нереалистичных графиках, дискриминации очередей и отлагательных условиях.
✅ Дело № А32‑52 036/2022 — утверждение по ипотеке (кредитор не вправе навязывать допусловия)
АС Краснодарского края утвердил локальный план по ипотеке. Ранее погашенные просрочки не помешали утверждению. Суд: ипотечный кредитор не вправе устанавливать условия, не предусмотренные законом.
✅ Дело Филипповой (АСГМ, 2024) — первый платёж через год, срок 5 лет
Утверждено мировое с первым платежом через год и сроком 5 лет. Независимые кредиторы оспаривали исполнимость; кассация рассматривала вопрос о балансе интересов.
❌ Дело № А40‑203279/2017 — отказ из-за прав супруга
АСГМ отказал в утверждении из-за нарушения прав супруга должника при продаже общего имущества без раздела. Подробнее о банкротстве супругов.
❌ АС Северо-Западного округа — отказ при ущемлении прав меньшинства
Отказ в утверждении при существенной скидке долга без экономического обоснования и ущемлении прав миноритарных кредиторов.
✅ Дело № А09‑4497/2020 — 3 года ежемесячных выплат, 2-НДФЛ
Утверждение соглашения на 3 года с ежемесячными выплатами. Должник подтвердил стабильный доход справками 2‑НДФЛ.
✅ Дело № А61‑709/2018 — погашение 4,35 млн ₽ третьим лицом
Утверждено соглашение с участием третьего лица, которое погасило 4,35 млн руб. за 3 месяца вместо должника.
❌ Расторжение после трёх просрочек — возобновление банкротства
Кредитор с >25% реестра инициировал расторжение после трёх последовательных просрочек. Суд возобновил процедуру, запущена реализация имущества.
Частые ошибки и как их избежать
- Нереалистичный график без подтверждённых источников дохода и платежей.
- Игнорирование интересов залоговых и других очередей; перекос в пользу аффилированных лиц. Подробнее: банкротство с ипотекой.
- Отлагательные или отменительные условия и «новые» обязательства, ухудшающие исполнимость.
- Неучтённые санкции, противоречия в тексте, отсутствие чётких триггеров расторжения.
- Слабая доказательная база при судебном утверждении.
Библиотека клауз: готовые пункты для мирового соглашения
Короткий ответ: используйте готовые текстовые блоки для включения в проект соглашения — график, проценты, ковенанты, кросс‑дефолт, условия расторжения.
«Должник обязуется погасить задолженность в размере 1 200 000 ₽ ежемесячными платежами по 33 333 ₽ в период с 01.04.2026 по 31.03.2029. Платежи вносятся не позднее 10 числа каждого месяца на расчётный счёт кредитора.»
«На остаток задолженности начисляются проценты по ставке 8% годовых. При просрочке платежа свыше 10 дней начисляется неустойка 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от остатка долга.»
«Должник размещает первый платёж 120 000 ₽ на депозит суда в 5 рабочих дней с даты утверждения; неисполнение — кросс‑дефолт и право на исполнительный лист с пеней 0,02%/день (не более 10% остатка).»
«Просрочка двух последовательных платежей или одного платежа свыше 30 дней является существенным нарушением и даёт кредитору право требовать расторжения соглашения и возобновления процедуры банкротства.»
«Должник обязуется ежеквартально предоставлять кредитору справки о доходах (2‑НДФЛ или выписки по счетам). Снижение среднемесячного дохода ниже 50 000 ₽ в течение двух кварталов подряд — основание для пересмотра графика или досрочного требования.»
«Исполнение обязательств обеспечивается поручительством третьего лица, подтвердившего доход не менее 80 000 ₽/мес. справкой 2‑НДФЛ. При неисполнении должником кредитор вправе требовать исполнения от поручителя.»
«Условия соглашения применяются ко всем кредиторам пропорционально размеру их требований. Кредиторы, голосовавшие против, получают выплаты на тех же условиях, что и поддержавшие соглашение.»
«Изменение графика платежей или иных условий соглашения допускается только по письменному соглашению сторон с последующим утверждением арбитражным судом. Одностороннее изменение запрещено.»
Стоимость и сроки
| Статья расходов | Сумма | Кто несёт |
|---|---|---|
| Вознаграждение финуправляющего | От 25 000 ₽ (фиксированная) + % от выплат | Должник (из конкурсной массы) |
| Судебные расходы | Госпошлина 300 ₽ + публикации ~10 000 ₽ | Должник |
| Депонирование первого платежа | По условиям соглашения (5–10% от суммы долга) | Должник |
| Нотариальное заверение (опц.) | От 2 000 ₽ | Стороны по договорённости |
Средняя длительность согласования и утверждения: 2–4 месяца от инициации до начала исполнения. Этапы: подготовка проекта (2–4 нед.) → собрание кредиторов (10–20 дней) → подача и рассмотрение судом (1–2 мес.).
Налоговые последствия списания долга
Коротко: прощённая часть долга может облагаться НДФЛ 13% как доход (ст. 41, 210 НК РФ); исключение — списание в рамках банкротства по решению суда (п. 63.1 ст. 217 НК РФ).
- Списание долга в рамках процедуры банкротства по решению арбитражного суда (п. 63.1 ст. 217 НК РФ).
- Прощение долга близким родственником (дарение) — п. 18.1 ст. 217 НК РФ.
- Списание по решению суда в рамках реструктуризации (п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве).
ФНС может доначислить НДФЛ, пени и штраф 20%, если должник не задекларировал доход в срок (до 30 апреля следующего года). Срок давности — 3 года.
Тренды 2024–2026 и когда мировое соглашение действительно выгодно
Сигналы «за» мировое соглашение:
- Подтверждённые источники выплат и готовность предоставить обеспечение.
- Расчёт показывает бо́льший возврат, чем при ликвидации.
- Консенсус с ключевыми кредиторами, приемлемые условия для залоговых.
- Нужно быстро прекратить процедуру и сохранить активы.
Образец мирового соглашения (2026)
Доступен шаблон с преамбулой, предметом, графиком, процентами, гарантиями, ковенантами, условиями расторжения и порядком судебного утверждения. Помогает быстро оформить соглашение для арбитражного суда.
Юрист проверит проект соглашения и оценит шансы утверждения в суде — бесплатно.
Получить образец и консультациюЧастые вопросы (FAQ)
Нужно ли согласие других кредиторов для отдельного мирового соглашения по ипотеке?
Нет. Согласие требуется только от ипотечного кредитора (или всех ипотечных, если есть последующая ипотека). Мнение остальных кредиторов не учитывается.
Прекращается ли дело о банкротстве после утверждения отдельного мирового соглашения по ипотеке?
Нет. Производство по делу продолжается. Отдельное мировое соглашение касается только ипотечного обязательства; остальные долги решаются в общем порядке банкротства.
Что будет, если нарушить график выплат по мировому соглашению?
Кредитор вправе добиться расторжения соглашения. Производство по делу возобновляется, требования пересчитываются, возможна реализация имущества. Подробнее о взыскании: судебные приставы.
Можно ли заключить соглашение только с частью кредиторов?
Инициировать переговоры частично — да. Но суд утвердит мировое соглашение только при соблюдении прав остальных кредиторов; условия не должны дискриминировать меньшинство.
Что происходит с арестами имущества после утверждения соглашения?
После утверждения и прекращения дела аресты в рамках банкротства подлежат снятию. Залоговые обременения регулируются условиями соглашения. Подробнее: судебные приставы.
Влияет ли мировое соглашение на кредитную историю?
Сам факт банкротства фиксируется в КИ. Однако исправное исполнение графика по мировому соглашению помогает ускорить восстановление репутации. Подробнее: кредитная история после банкротства.